Yıllık ödeme: Bir kredi kaydı yaparken doğru seçimi yapın!

Krediler hayatımızın bir parçası haline geldi, izin verdimaaşları beklemeden pahalı şeyler almak, ikramiye. Buna ek olarak, bir Rus insanının para biriktirme kabiliyeti ve artan rahatlık ihtiyacının yanı sıra bankalar arasındaki rekabetin yetersizliği göz önüne alındığında, kredi imkânları çağdaşlarımızı şaşırtmayı bıraktı. Ancak, henüz bankaların pek çok koşulunu henüz çözememişlerdir. Ama boşuna. Bazıları, kredi üzerindeki aylık ödemeleri (düşük oranlı, farklılaştırılmış ödemeler) azaltmanıza olanak tanır, diğerleri ise, bunları artırır (rant ödemeleri, kısa vadeli).

Açıkçası programlarda uygun bir durumkredilendirme düşük bir faiz oranıdır. Daha az belirgin avantajlar, kredinin geri ödenme biçiminde yatmaktadır. Örneğin, farklılaştırılmış ödemeleri şart koşulu olarak seçerseniz, programınızda aylık olarak büyük miktarlarda ödeme görürsünüz, ancak bu tutar her ay azalır. Farklılaşma aksine, sözde rant ödemeleri sunulmaktadır. Bunları seçtiğinizde, borcu her ay eşit ödemelerle iptal edeceksiniz. Ancak, kredi tutarındaki fazla ödeme miktarı daha yüksek olacaktır.

Ülkemizin birçok vatandaşı için, eşit ödemelerişçilerin çoğunluğunun istikrarlı ve değişmeyen temel bir gelire sahip olduğu göz önüne alındığında en çekici olanıdır. Diğer bir deyişle, borç geri ödemeniz için belirli bir tutarı (5 ila 15 bin ruble) erteleyecek bir pozisyonda olduğunuzu bilerek, rant projelerinin seçilmesi daha iyidir (birçok banka kredilendirme programı, başka bir geri ödeme yöntemini seçme olanağı sunmaz) . Geliriniz sabit değilse de, ortalamadan daha yüksekse, farklılaştırılmış ödemeler sistemini kullanabilir veya eşit ödemeli sadık bir program seçebilirsiniz.

Ancak, banka ile bir kredi imzalamadan önceProgramın rant ödemeleri içeriyorsa, erken geri ödemenin yasak olmadığını unutmayın. Aniden, sözleşmede belirtilen süreden (marj ile alınan) daha erken bir zamanda bankadan ödeme yapma olanağına sahip olacaksınız. Bunun için para cezası almak istemem (antlaşma metninde buna erken geri ödemede moratoryum denir). Bazı bankalar, gerekli olanın üzerinde bir ücret ödemeden, en az 10 bin ruble veya hatta 30 bine kadar bir miktar belirliyorlar.Ödeme ayına kadar böyle bir ek ücret ödeyecek, hiç kimsenin, tüm vadede eşit ödemeleri ödemelisiniz. Her ne kadar bankaların bu gereksinimleri kuraldan farklı bir istisna olarak görülse de. Birçoğu moratoryumu, para cezalarını ve asgari geri ödeme miktarlarını çoktan terk etti. Bu reddin sebebi bankalar arasında rekabette değil, faydadadır. Gerçek şu ki, eşit ödemeler durumunda krediyi programın öncesinde ödemeye çalışmak her zaman makul değildir. Anlamak için, ödemelerin nasıl hesaplandığını bilmelisiniz.

Yıllık ödemeler, eşit olsalar bilefakat terimin ilk yarısında esas olarak banka tarafından tahakkuk eden faizi ve ancak o zaman ana borçtan oluştuğunu bilmek önemlidir. Farklılaştırılmış bir sistemde, kredinin tamamı eşit ödemelere bölünür, ancak dönemin başında bunlara faiz eklenir. Borç sözleşmesinin ilk aylarında "borçlanmayı" ödemeniz ve ana borcu derhal ödemeniz gerektiği ortaya çıkıyor. Ve rant sistemine göre, kredinin miktarı daha yavaş bir şekilde söndürülür ve bunun üzerindeki faiz tüm dönem için dağıtılır.

Buradan, kendi başına bir kural çıkarmak gerekir: zamanlama kredisini programın öncesinde söndürmek gerekli değildir. Krediyi hızlı bir şekilde geri ödemek isteyen, daha fazla faiz kaybedersiniz.

Bu nüanslar, diğerleri gibi, çok önemlidir. Genellikle bir krediye başvurursanız ve fazla ödeme yapmak istemiyorsanız, bankanın koşullarına daha yakından bakın, özellikle de bunu yaparken seçebileceğinizler: kredi vadesi, geri ödeme yöntemi, faiz oranı.