Bir bankada mortgage refinansman ve kredi verme nedir?

Bir ipoteğe abone olunca, gerekli değildirfinansal özgürlüklerine son vermek için. Piyasa koşullarını değiştirirken, ipotek programını iyileştirmeyi bekleyebilirsiniz. Özellikle bunun için "mortgage refinansman" kavramı tanıtıldı. Bu tür programlardaki en iyi teklifler, modern ve güvenilir bankalar tarafından sunulmaktadır. Bununla birlikte, hiçbir şey almaya değmez - önce farklı finansal yapıların neler sunduğunu karşılaştırmanız ve sadece detaylı analiz temelinde konut kredinizi nereye transfer edeceğinize karar vermeniz gerekir.

Fayda ile manevra

Mevcut bir krediyi nasıl değiştireceğinizi öğrenmekDaha karlı bir programda, mortgage refinansmanının ne olduğunu bilmeniz gerekir. Uygulamada, şu ana kadar birçok vatandaşımız ödeme programında bu tür değişikliklerin mümkün olduğunu bilmezler, ancak prensipte ipotek programının özellikleri açısından zayıf bir şekilde yönlendirilirler. Bütün bunlar tehlikeli, karmaşık, kafa karıştırıcı gibi görünüyor - kısacası, bu ekonomistlerin kırılması için bir mazeret değil, sıradan vatandaşları değil.

Uzmanlar şu anda ipoteğin olduğunu söylüyorÜlkemizin toplam nüfusunun yaklaşık% 20'si mevcuttur, ancak% 12'den fazla olmayanlar uygundur. Şansını elde eden, ancak kredi almakta yavaş kalanlar, genellikle aşağıdaki yansımalarla davranışları açıklarlar: kim bilir, gelecekte piyasada olduğundan daha avantajlı teklifler var mıdır? Diğer bankaların mortgage kredilerinin yeniden finanse edildiği yer burasıdır, yani bir yapıda kredi verme ve daha başarılı seçenekler ortaya çıktıkça bir başkasına aktarma imkanı.

Daha ucuz - daha iyi

Herhangi bir indirim ruhumuzdaki melisa gibidir.Şaşırtıcı olmayan vatandaşlar, ülkede yaşam standardı verildi. Konut kredileri faiz oranındaki düşüş, fiyat değişimlerinde sevinemeyen ancak sevmeyen trendlerden biridir. Son on yılda, oran daha az anlamlı hale geldi ve 2005-2015'te bir daire satın almak için kredi alanların çoğu, şimdi son sözlerle kendilerini azarladı - iyi, bu beklemez miydi? Yetkililerin resmi açıklamaları ateşe yakıt ekliyor: tüm kredilerin yılda% 5 oranında ihraç etmeye başlayacağı ümit ediliyor.

Beklememek, söz verileceği zaman, bu mümkünGelecekte en iyi mortgage refinansman mevcut olacak akılda tutarak, bugün bir kredi almak. Uzmanlar, önümüzdeki birkaç yıl içinde mortgage oranlarının yılda% 9 olmasını bekleyebileceklerini, ancak daha büyük bir düşüşü düşünmemize gerek olmadığını söylüyor - hem ülkemizde hem de dünya genelinde çok karmaşık bir ekonomik durum gelişti.

Tahmin etmek - tahmin etmek değil

Ekonomik düşünmeye değer mi?Tahminler, hiç analist, en deneyimli ve seçkinler bile, yarın bizi bekleyen mutlak kesinlik ile söyleyebilir mi? Belki de çok daha etkili bir seçenek - bugün konut kredisi satın almak için, gelecekte bankayı ve bununla birlikte - ve kredinin şartlarını değiştirmek mümkün olabileceğini hatırlıyorum. 5-10 yıl önce kredi alanların çoğu zaten bunu yaptı. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, örneğin, Sberbank'ın ipoteğinin yeniden finanse edilmesi, daha önceki süreçte sunulan tekliflerin çoğundan daha kârlıdır.

Oran indirimi herkese açıktır,Cüzdanında parayı kim sayabilir ve fiyatı bilir. İnsanların önce inançsızlıkla baktıkları refinansman, insanlar her zaman kısa arzda olan, kazanılmış ruble atmak için daha özgür hale geldikçe, iyi bir ün kazandı.

Ne hakkında konuşuyoruz?

Diğer bankaların mortgage kredilendirme programıFarklı durumlarda kullanılan finansal bir fırsattır. Genellikle, konut satın almak için bir kredi vermiş olanlar tarafından kullanılır, ancak faiz oranını azaltmak ister.

Her bir ödemenin azaltılmasının anlaşılması gerekir.Ay başka yollarla elde edilir, bir finansal yapıdan diğerine geçmek gerekli değildir. Her şey belirli bir kişinin isteğine bağlıdır. Elbette, diğer bankaların mortgage kredilerini yeniden finanse etmek, özellikle borçlu için aylık ödeme tutarının aniden dayanılmaz hale gelmesi durumunda uygun bir seçenektir. Ancak, kredi programının süresini artırmak için bankanızın yöneticileri ile görüşebilirsiniz. Öte yandan, örneğin, VTB 24 ile çalışırken, mortgage refinansmanı, banka genellikle yüksek miktarda borç verdiği için ek fon kaynağı olabilir - ailenin diğer ihtiyaçları için mobilya tamir etmek veya satın almak için kullanılabilir.

Kafanızla girdap acele etmeyin

Birçok kasaba halkının henüz anlamadığı gerçeği,Bir ipoteğin bu türden yeniden finansmanı, aslında bu uygulamanın dağıtımını sınırlar. Prosedürün karmaşıklığı da ek komplikasyonlar oluşturur. Bir önceki banka ile dağıtmak ve yenisine geçmek için, zaman ve çaba gerektiren bir dizi resmi evrak çıkarmak zorundayız. Öte yandan, bu çabaya değer. Çünkü bankaların çoğu (örneğin, VTB 24) ipotekleri yeniden finanse ediyor. Dedikleri gibi, ikramiye kalıcıyı yırtıyor.

Nasıl başladı?

Uygulamada ilk kez ne varİpoteğin refinansmanı, "Fosborn Ana Sayfa" nın müşterilerini buldu. 2007 yılında bu prosedürü başlatan, diğer, daha az kârlı finansal yapılara sahip müşterileri cezbetmeyi bekleyen bu banka oldu.

O sırada firma, alanında liderdiipotek konusunda uzmanlaşmış komisyoncular. Analistleri daha önce iç pazarda ilke olarak ilginç bir teklif geliştirdiler. Konut kredisi kuruluşunun "Fosborn Ana Sayfa" lehine değiştirmeyi kabul etmesi halinde, konut satın almak için daha önce kredi almış olanlara hükmü eklenmiştir. Öneri hızla geniş bir yelpazedeki insanların dikkatini çekti ve çok geçmeden çeşitli boyutlarda ve güvenilirlik düzeyindeki bankalara refinansman ipotekleri sunmaya başladı.

Ayrıl ya da kal mı?

Böyle bir ipotek refinansmanı gibi görünüyor? Tüm ayrıcalıkları koruyabilme, ama yüksek ilgiden kaçma yeteneği. Ve yine de, genel kullanıcı için mevcut olan program, popülerliğin tadını çıkarmaya başlamamıştır.

Bir kerede birkaç sebep vardı. Krediyi yeniden düzenlemek için, kredi aldığınız nesneyi yeniden değerlendirmeniz ve yeni bir sigorta poliçesi oluşturmanız gerekir. Ek olarak, belgeleme kompleksinin değiştirilmesinin muhtemel olması muhtemeldir - bu, özel davanın özelliklerine bağlıdır. Buna ek olarak, Rus emlak piyasasında ilk mortgage komisyoncusu hizmetlerini 8 700 ruble istedi. Tabii ki, avantajlı bir banka seçerken, ipoteği yeniden finanse etmek büyük faydalar getirir, ancak bu gelecekte olacak ve hemen ödemek gerekiyordu. Ve kredilerdeki fark yüzde bir buçukdan fazla değildi. Bütün bu komplekste kopeklerin uğruna etrafta dolaşmak anlamsız görünüyordu.

Durum değişiyor

Bugün pazarın finansal devleri olduğundarefinansman mortgageları üstlendi (Sberbank, VTB, diğer güvenilir bankalar), program daha basit ve erişilebilir görünmeye başladı. Aynı zamanda, banka kredisinden bir bankaya geçişin, faiz oranı farkının yüzde iki veya daha fazla olduğu durumlarda ve ödeme süresinin süresi beş yıldan az olmamak kaydıyla, her şeyden önce avantajlı olduğunun anlaşılması gerekmektedir. Örneğin, kredinin sadece bir ya da iki yıllığına çözüme kavuşturulması halinde, finansal yapıda bir değişiklik sadece kendi başına ödeme yapmakla kalmayacak, aynı zamanda önceki banka ile olan istikrarlı çalışmalardan daha pahalıya mal olacaktır.

Örneklerde

Belli bir vatandaşın ipotek aldığını varsayalımBanka tarafından 15 yıl için% 12,5 faiz oranı ile sağlanan 100 bin dolarlık bir kredi. Ayrıca, iki yıl içinde başka bir bankanın piyasadaki hizmetlerini sunduğunu ve faiz oranının sadece% 9 olduğunu varsayalım. Vatandaş bir başvuru yaptı ve onayını geçti, bu da ödemeyi ayda 168 $ düşürdü. 13 aylık aylık ödemeler için, tasarruf miktarı 30.000 $ 'dır. Etkisi açıktır. Zaten 13 yıllık bir kredinin eski şartlar altında ödenmesi durumunda, iki yıldan iki yıla geçişin çok az olacağı ve kâğıtlar ve yeniden değerleme ile birlikte kaybolacak olması durumunda ortaya çıkan fayda da açıktır.

Her şeyi kendin yap: gerekli mi?

Yani, Sberbank'ın ipoteğinin yeniden finanse edilmesi (Diğer birçok büyük bankalar, özellikle zamanında yapıyorsanız, karlı bir prosedür gibi görünüyor. Aynı zamanda, çoğu finansal yapıyı değiştirmeyle ilgili zorluklardan korkmaktadır. Önlenebilir mi?

Modern mortgage komisyoncuları sunmaya hazırPotansiyel müşterilerin tüm koşullar, bunları geçti sürece. komisyoncu mali ödül için organizasyonel konularda karar verebilir; onun değeri (genellikle) nedenseldir. Bu yönü - geçiş sırasında çok elverişli koşullar sunan banka VTB ipotek yeniden finansman kazançlı tarafı biri. Bu arada, bu tür önerilerin borç veren değişimin ortaya çıkması başında ise en az bin dolar ile dağıtılır, son yıllarda, bu yüz hakkında ruble (ama ayrıca yeni sigorta ve gayrimenkul değerleme için ödemek zorunda) değer.

Ne kadar sayılır?

Şu anda uzmanlaşmakMortgage refinansman VTB, Sberbank ve diğer büyük, tanınmış finansal kuruluşlar. Evet, hemen hemen söylemek gerekirse, mortgage kredileri sunan hemen hemen tüm firmalar, müşterileri bir refinansman seçeneği sunmanızı zorunlu kılan rakiplerinden ikna etmeye çalışırlar. Finansal piyasadaki bu tür oyuncuların sayısı yıldan yıla büyüyor. Tabii ki, bu son müşteriye bir seçenek sunuyor, ama aynı zamanda insanları şaşırtıyor, bu kadar geniş bir teklif listesinde bulunmanıza izin vermiyor.

Aynı zamanda Sberbank'ın ipoteğinin yeniden finanse edilmesi vediğer bazı şirketler "diğer tarafa" döndü. Müşterinin onlarla birlikte kalmasını isteyen banka yapıları, borçlunun kendisinden önceki koşullarından daha karlı bir şey peşinde koşması halinde kredi programında bir değişiklik sunar. Yani, sonuçta, evrak, aşırı ödeme, koşma, yeniden değerleme olmadan daha düşük faiz oranları elde edebilirsiniz.

Geliştirme: adım adım

Dedikleri gibi, sadece süreci başlatmanız gerekir veZaten bir gelişme var kendisi olacaktır. Yani ipotek refinansman programı ile böyle oldu. Sberbank ve bankacılık piyasasının diğer köpekbalıkları, satışları artırmak için çalışıyor, karlı ve güvenli olanı seçmek müşteriler öğretilen ve sokakta, modern adam elverişli koşullar aramaya hakkı olduğunu anlar.

Şartları düzeltmek için yüzdelere kaydetmekKredinin bankaya iadesi - modern insanlar, bu araçlarla çalışmayı ve kendileri için kâr elde etmeyi öğrendiler. İnsanlar yavaş yavaş farklı araçlara hakim oluyorlar ve aile bütçeleri için neyin yararlı olacağını hesaplamayı öğreniyorlar. Birçok kişi aynı zamanda bir kredi programının bir konuşmacının piyasa fiyatının yıldan yıla büyüyeceğini ve bunun da banka için daha elverişli şartlar talep etmesinin bir mazereti olduğunu biliyor. Bu, modern bir kimseyi samanlıkta geçiremeyeceğiniz anlamına gelir, asıl konu tembel olmak ve yeni bilgi korkusu olmadan yer aldığınız her bankacılık ürününün özelliklerini anlamaktır.

Özetlemek

Yani, ipotek programını beklemeye değer mikredilendirme daha ucuz olacak? Son yılların uygulaması, bu davranışların ekonomik bir gerekçeye sahip olmadığını göstermektedir. Daha elverişli kredi seçeneklerinin ortaya çıkmasıyla, bankanızı başka bir şekilde değiştirebilir ve sert bir şekilde kazanılmış ruble hakkında endişelenmenize gerek yoktur. Bu, hem bugün hem de gelecekte, kendiniz için en uygun koşullara güvenerek, bugün güvenli bir ev seçebileceğiniz anlamına gelir.