Sigorta şirketlerinin notu. Sigorta şirketleri: güvenilirlik derecesi

Rusya Federasyonu'nda, diğer ülkelerde olduğu gibiEski Sovyetler Birliği, sigorta için belirsizdir. bu gerçekleşti Neden - belirsizdir. Belki de, her zaman en iyiyi umduğunu ve kendilerinden önce bir şeyler yapmaktan korkan Slavların zihniyeti yüzünden.

Birçok Avrupa ülkesinde, Amerika Birleşik DevletleriAmerika ve diğer gelişmiş ülkelerde sigortaya ihtiyaç duyulması konusuna oldukça farklı muamele edilmektedir. Bu dünyada uzun hoşumuza gitsin ya da olmasın, bir kaza, bir hastalık olasılığı her zaman vardır, o anlamış ve zor bir mali durum içine almak için daha iyi zamanlarda kendilerini ve sevdiklerini güvenli olmak.

Zayıf sigorta şirketlerinin Rus pazarında çalıştığı, güvenilirlik derecesinin daha çok istenildiği söyleniyor. Yani olsun ya da olmasın, makalede daha sonra analiz edeceğiz.

Sigorta türleri nelerdir?

Çok çeşit sigorta var. Kişisel ve mülkiyete bölünebilir. Birinci grup, kişinin sağlığı ile ilişkili hizmetleri içerir: hayat, sağlık, kaza, tıbbi ve diğer. İkinci grup, insanların mülkiyet çıkarları ile ilgili tüm hizmetleri içerir: emlak, araba sigortası, alımlar ve diğerleri.

Ayrıca tüzel kişilere sağlanan sigorta hizmetleri de vardır: işlemlerin, ürünlerin, satışların ve diğer birçok şirketin sigortası.

Bir kişi sigorta ettirmeye karar verirse, kendi ihtiyaçlarını karşılayabilecek ve gerekli hizmetleri sağlayabilecek bir sigorta şirketi seçme problemiyle karşı karşıyadır.

Sigorta şirketlerinin reytingi nedir?

Pazar çeşitli şirketlerle doluSigorta hizmetleri sunmak ve bazen hangisinin daha iyi olduğunu seçmek zordur. Örneğin, Moskova'daki sigorta şirketleri tarafından kendi kendini tanıtmak için çok para harcanıyor. Buna bağlı olarak derecelendirme, müşteri akışındaki artış nedeniyle iyileştirilmiştir. Ancak bu, sigorta şirketinin gerçek güvenilirlik düzeyinin tam teşekküllü bir göstergesi mi olacak?

Sigorta işinde, belki, daha fazla bir şey yokSigortacı için önemli olan, işlenmiş hizmetler pazarında en yüksek itibar olarak. Şirket işitme durumunda değilse, o zaman hizmetleri sadece daha fazla veya daha az sadık olan eski müşteriler tarafından kullanılacaktır.

Servis seviyesi küçük bir rol oynamaz

Ayrıca, olumlu yorumlar çok önemlidirinsanlar. Psikologlar genellikle memnun bir müşterinin 2-3 arkadaşa bir firma tavsiye edeceğini ve hoşnutsuz bir kişinin örgütün ne kadar kötü hizmet ettiğine dair 10 kişiye veya daha fazlasına söyleyeceğini söylüyor. Yani iyi hizmet konusunda, tüm sigortacılar en iyi seviyede tutulmalıdır.

Sigorta şirketinin çeşitli riskler için sigorta hizmetlerinin sunumunda başarılı bir şekilde işlemesi için önemli olan daha birçok kriter bulunmaktadır.

Hangi sigorta şirketlerinin piyasada lider olduğunu ve kiminle iletişime geçilmemesi gerektiğini belirten bir sigorta şirketi olup olmadığını anlamak için sigorta şirketleri bir derecelendirme yapmaktadır.

Böyle bir derecelendirmenin yardımıyla, uygun bir sigorta şirketi seçmek ve herhangi bir tuzak olmaksızın yükümlülüklerini yerine getirdiğinden emin olmak için yeterince kolaydır.

Değerlendirmede hangi ölçütler daha fazla dikkat edilmektedir?

Moskova'daki en iyi sigorta şirketlerini bulmak içinDeğerlendirme, tüm olası göstergeler dikkate alınarak dikkatli bir şekilde hazırlanmalıdır. Sigorta şirketinin ödeme gücü seviyesini, iş ilişkilerinin istikrarını, borç yükümlülüklerinin mevcudiyetini göstermelidirler.

Ayrıca sigorta seviyesinin anlaşılması gerekmektedir.ödemeler, müşteri portföyünün yapısı ve sigorta şirketinin istikrar ve mali durumunu görmeye yardımcı olacak diğer finansal göstergeler.

Genel olarak, sigorta şirketlerinin derecelendirilmesi, aşağıdaki gösterge gruplarının analizi temelinde derlenmektedir:

1. Dış stabilite göstergeleri.
2. Sigorta portföyü.
3. Finansal göstergeler.

Bu göstergelerin her grubunu düşünelim.

Dış istikrar göstergeleri

Dış sürdürülebilirlik göstergeleri analiz dikkate varlıkları, bunların yapısı ve dinamikleri hareketini alır. Buna ek olarak, bu hesaba yetkili sermayenin değerini, hem de sigorta primi genel boyutunu alır.

Ayrıca, şirketin kurulduğu derneklerin, piyasada sahip olduğu pozisyonun, devlet kontrol organlarıyla ilişkisinin ve yönetim personelinin yetkinliğinin analiz edilmesi de önemli olacaktır.

Bu göstergeleri inceleyerek, sigorta şirketinin yönetim yapısını ve mali yeteneklerini hesaba katmak gerekir.

Dışsal istikrar göz önünde bulundurularak, sonuç çıkarmakyerel sigorta pazarındaki kar ve zarar pozisyon: Her bölgesel sigorta şirketinin ofis için. Dahası, Moskova sigorta şirketlerinin değerlendirmesi diğer bölgelerde şirket tarafından alınan pozisyon önemli ölçüde farklı olabilir. Nitekim, her şehirde ödeme gücünü düzeyine göre ifade edilir bir gelir seviyesi var.

Sigorta portföyü

Sigorta portföyünü incelemek, sigorta şirketinin yapısını anlamak gerekir. Her bir sigorta türünün ne kadar karlı olduğunu ve olası risklerin toplam miktarını belirlemek gerekir.

Elde edilen veriler müşteri tabanı ile karşılaştırılmıştır. Müşteri portföyünün sayısı, yapısı ve dinamiği analiz edilir. Sigorta şirketinin mevcut müşteriler için ne kadar karlı olduğu, kalıcı sigortacılar tarafından hangi seviyede iş hacmi oluşturulduğu ve ayrıca yeni sigorta sözleşmelerinin ne kadar çabuk ortaya çıktığı değerlendirilmektedir.

Önemli olan politikadırReasürans çerçevesinde bir sigorta şirketi yürütmektedir. Büyük ölçüde sigorta ödemelerine yol açabilecek ciddi riskler vardır. Sigorta ödemelerinin maksimum seviyesi, toplam özkaynak tutarı ile karşılaştırılmaktadır.

Finansal göstergeler

Finansal göstergeler üç gruba ayrılır.

1. Likidite ve ödeme gücü göstergeleri.

Şirketin farklı derecelerde likidite analiziBelli bir noktada tüm alacaklıların yatırımlarının iadesini talep edip etmeyeceğini borçlarını ne kadar çabuk ödeyebileceğini gösterir. Ödeme kabiliyeti göstergeleri sigorta şirketinin dışardan ek fon çekmeye duyduğu ihtiyacı göstermektedir.

Ayrıca alacaklı yapısıBorç, ortaya çıkmasının nedenlerini ve tam geri ödeme için gerekli şartları açık hale getirir. Ayrıca bir ödeme gücü ve ödeme gücü katsayısı hesaplanır.

2. Karlılık ve kayıp göstergeleri.

Varlıkların karlılığının göstergeleri yardımBir hizmet için şirketin karının seviyesini belirler. Odds oranının hesaplanması, sigorta şirketinin faaliyetlerini yürütmek için harcadığı harcama düzeyini tahmin etmenize olanak tanır. Sigorta şirketinin sigorta ödemeleri için aldığı gelirlerin yeterliliğinin yanı sıra, kendi işletim maliyetlerini de kapsayacak şekilde bir analiz yapılır.

3. Yatırım politikasının göstergeleri.

Uygun göstergelerin yardımıyla, sigorta şirketinin gelişimi, yatırımların karlılığı değerlendirilmekte ve optimizasyonun gerçekleştirildiği faaliyet alanlarının etkisi analiz edilmektedir.

Sadece kamuoyu tarafından yönlendirilmek imkansızdır.

Sigorta şirketlerinin değerlendirmesi sonuçturSigorta şirketini değerlendirmek için gelebileceğiniz hemen hemen tüm göstergeleri içeren karmaşık bir hesaplama. Bu tür testler sadece uzmanlar tarafından yapılmalıdır.

İnsanların bir veya daha fazla hizmet hakkındaki görüşleri hakkında soru sormaSigorta şirketi - bu, gerçekten objektif bir derecelendirme oluşturmak için yapılması gereken uzun ve zaman alıcı bir sürecin sadece kısmi bir unsurudur.

Anket sırasında dikkate değer bir şey olduğu anlaşılmalıdır.İnsan faktörü sonuçları etkiler. İnsanlar reklamdan etkilenmeye eğilimli, görüş belirtmişlerdir. Yani, sigorta şirketlerini analiz ederek, halkın notu tek doğru olanı olarak alınmamalıdır.

Sigorta şirketi en iyisi olmayabilir, ancak gazeteler, dergiler, televizyon ve diğer pazarlama teknikleri sayesinde, nüfusun güvenilirliği hakkında yanlış bir görüşe sahip olabilir.

Herhangi bir sonuçtan önce tüm sigorta şirketlerini doğru bir şekilde analiz etmek gerekir. Doğru göstergeler temelinde derlenen güvenilirlik derecesi, piyasa liderlerini doğru bir şekilde belirleyebilir.

Sigorta şirketlerinin geçen yıl nasıl sona erdiğini ve TOP'ta kimin olduğunu düşünün.

Sigorta şirketlerinin 2014 yılı sonuçlarına göre değerlendirmesi

Gösterilen sonuçları analiz etmek2014 yılında sigorta şirketleri, geçen yıl tüm sigorta piyasası için zor hale geldiği sonucuna varabiliriz. Kazanılan gelirde farklı türde sürprizler yoktu, pozisyonlardaki keskin değişim 2013 puanlarıyla karşılaştırıldı.

Alınan sigorta primlerinin hacmini karşılaştırırsak(poliçe sahipleri tarafından ödenen para), daha sonra Rusya pazarı için en iyi sonuçları gösteren üç lider podyumda kaldı.

İlk yer sigorta şirketi tarafından alındı.Rosgosstrakh, 105,2 milyar ruble aldı. İkincisi, 105,2 milyar ruble gelirle SOGAZ ve 65.8 milyar ruble tutarındaki sigorta primlerini toplayan Ingosstrakh üçüncü sırada yer alıyor.

Gelirlerinin yapısını analiz edersek, en büyük fonların, gönüllü mülk sigortası sözleşmelerinin sona ermesinden kaynaklandığını söyleyebiliriz.

Ödemeler hacmine göre en çokSigorta şirketleri için önemli göstergeler, üç lider aynı kaldı. Sigorta şirketi Rosgosstrakh, toplam 55,1 milyar rubleye zarar veren ödemeler açısından ilk sırada yer alıyor. İkinci ve üçüncü sırada, sırasıyla Ingosstrakh ve SOGAZ.

Alınan sigorta primi ile ilgili ödemelerin hacmini dikkate alırsak, ilk etapta IC Alliance, Ingosstrakh ve IC Soglasie olacaktır.

2014 yılında sigorta şirketi RosgosstrakhYapılan sözleşme sayısına göre liderlik. Ne daha çok ne de daha azı, onları 34,5 milyon adet olarak sonuçlandırmayı başardı. İkinci sırada ise 11,8 milyon kontrat imzalayan AlfaStrakhovanie var. Üçüncüsü 8.4 milyondan fazla kontrat imzalayan sigorta şirketi RESO-Garantia tarafından alındı.

2015'te ne var ve hangi tahminler?

Uzmanlar önemli bir düşüş kaydettimüşteri etkinliği Bu durumu ekonominin bozulması ve GSYİH'deki düşüşle ilişkilendirdiler. Gerçekten de, rublenin amortismanı, hem yerleşik yerleşik hem de yurt dışından ürün tedarik etmesi gereken çeşitli iş yapılarının cebini önemli ölçüde etkilemiştir.

Tahminlere göre, 2015 yılında sadece iki tür sigorta hizmeti, sigorta şirketlerinin reytingini destekleyecektir: hayat ve OSAGO.

Birçok kişi pazarın daralacağına inanıyor vebüyük şirketler, sigorta hizmeti veren küçük firmalar tarafından tam anlamıyla kahvaltı yapmaya hazırdır. Yani, şirketlerin emilimine bağlı olarak pazarda genişleme eğilimi vardır.

Bu, örneğin, bu tür tarafından kanıtlanmıştırOSAGO olarak sigorta. Bu yılın ilk yarısında sigorta şirketi Rosgosstrakh'ın bu tür sigorta hizmetlerinde sahip olduğu derecelendirme, 2014 yılının aynı dönemine göre artış göstermiştir. Geçen yıl, bu şirketin sürücü kanuni yükümlülüğünün zorunlu sigortası içindeki payı% 29,5 iken, o zaman şimdiden% 36'yı geçmiştir.

Ayrıca, OSAGO'ya yönelik ücretlerdeki artışı analiz edersek, SK RESO-Garantia sigorta şirketinin derecelendirme seviyesi de iyileşti. Böylece 2015 yılında toplam ücret miktarını% 48,5 oranında artırmayı başardı.

2015 yılında pazar genişlemeye eğilimlidir.

Yılın ilk yarısının sonuçlarına göre, ilk on pazarda yer alan sigorta şirketlerinin toplam pazar payı, pazarın genişlemesinden de söz eden% 77'ye yükseldi.

Eğer işbirliği yapmak isteyip istemediğinizi anlamak istiyorsanızbelirli bir sigortacı, onun derecesini öğrenmek en iyisidir. St. Petersburg'un ya da sermayenin sigorta şirketlerinin, müşterilerinin akışının genel seviyesini belirleyen farklı bir bölgesel durum nedeniyle farklı bir miktar toplanmış prime sahip olabilir. Aynı zamanda, yetkin bir şekilde derlenmiş analiz, bu durumu dikkate almanıza ve sizin için hangi sigorta şirketinin doğru olduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır.